Fraudepreventie, KYC en AML-conformiteit voor P2P- en cryptoassetbeursoperaties Training Cursus

P2P-beursoperaties en het fraude risicobeleid

• Orderlevenscyclus op basis van escrow en vrijgave van activa.
• Waar de blootstelling zit: fiat buiten het platform, crypto binnen het platform.
• Gevolgen van fraudeverlies, chargebacks en bankclaims.

Oefening 1, Kaart de blootstelling: teams traceren één kooporder en één verkooporder van plaatsing tot vrijgave, en markeren elk punt waar betaling buiten het platform de bandbreedte tussen identiteit en middelen breekt.

Reguleringskader en toezichteisen

• FATF-aanbevelingen, VASP-plichten en de travel rule.
• Cryptoasset toezichthouder en beurslicenties.
• Juridische risico's, greylist-monitoring en sanctieblootstelling.

Fraudetypologieën in P2P-handel

• Afwijkende betaalkanalen en niet-overeenkomende betaalrekeningen.
• Driehoekshandel, derdenbetalers en hergebruikte betaalbewijzen.
• Partiële, valse of visueel vergelijkbare bedragen.

Case-analyse, Vijf terugkerende patronen: deelnemers classeren echte, geanonimiseerde geschilrecords volgens de vijf typologieën en identificeren de controle die in elk geval is mislukt.

Vals bevestigingen, vervalste bonnen en accounttakeover

• Orders gemarkeerd als betaald zonder daadwerkelijke overboeking.
• Bewerkte screenshots en vervalste bankbonnen.
• Cross-phishing in orderchats en diefstal van inloggegevens.
• Gekapte accounts die hergebruikt worden om andere gebruikers te bedriegen.

Werkwinkel, Phishing in de orderchat: teams vergelijken een echte serviceboodschap met een bedrieglijke, en stellen de takedown- en hervalidatieroute op voor het gemelde account.

KYC voor individuen: Niveau 1 en Niveau 2

• Niveau 1 dataverzameling en controle van identiteitsdocumenten.
• Niveau 2 hervalidatie, video-selfie liveness en lijstcontrole.
• Koppeling van de geverifieerde identiteit aan het betaalmiddel.

Lab, Onboarding onder druk: deelnemers voeren een Niveau 1- en een Niveau 2-controle uit op voorbeeldbestanden en registreren de onevenredigheden die hervalidatie触发en.

KYC voor rechtspersonen en bruikbare eigenaarschap

• Coveringsdocumenten, vertegenwoordigingsbevoegdheden en handtekeningvolmachten.
• Brugge van bruikbare eigenaarschap en controle-indicatoren.
• Risicofactoren voor rechtspersonen en periodieke herziening.

Identiteitsfraude en documentforensica

• Vervalste, geleende en synthetische identiteiten.
• Liveness bypass, deepfakepogingen en injectie-aanvallen.
• Hervalidatietrigger na een geschil of claim van compromittering.

Lab, Documentforensica: deelnemers inspecteren gemanipuleerde documenten en screenschots op onevenredigheden in lettertype, lay-out, metadata en rekeningnummers.

AML-screening, sancties en PEP

• Lijstmatching, tolerantieniveaus en vals-positieven.
• PEP-identificatie, negatieve media en herkomst van vermogen.
• Vergrote zorgplicht en escalatiedrempels.

Klantrisicobeoordeling en de risicogebaseerde aanpak

• Factoren op klant, product, kanaal, geografie en gedrag.
• Risicobeperking, herzieningstriggers en behandelbeslissingen.
• Uitbreiding van due diligence naar het daadwerkelijke risico.

Transactie-monitoring en blockchain-analyse

• Keuring van opnames: accountleeftijd, KYC-status en geschiedenis.
• Wallettoewijzing, hoogrisico-transaction partners en traceerbaarheid van fondsen.
• Chargeback-gevoelige gateways en betalingsmethode-risico.

Case-analyse, De grote opname: deelnemers beoordelen een opnameverzoek met een gemengde financieringsgeschiedenis, beslissen of ze het goedkeuren of escaleren, en onderbouwen het besluit aan de hand van de monitoringscriteria.

Bewijsnormen voor betaalbewijzen

• Toelbare bewijzen: statementen en ononderbroken opnamen.
• Authenticiteitschecks op documenten, captures en metadata.
• Registratie van wat is geverifieerd en wat niet.

Lab, Bewijs of artefact: teams sorteren een pakket inzendingen in toelbare bewijzen, onvoldoende bewijzen en waarschijnlijke fabricage, en geven aan wat er in plaats daarvan moet worden gevraagd.

Betwist bewijs en interbankvertragingen

• Opruimen van zaken waarbij beide partijen geldig bewijs indienen.
• Wachttijden voor interbankverwerking en preventieve holds.
• Gedocumenteerde besliscriteria voor orders met verlopen termijn.

Werkwinkel, Beide zijden hebben gelijk: teams lossen een geschil op waarbij koper en verkoper elk schijnbaar authentiek bewijs hebben, en verdedigen de uitkomst.

Actie- en sanctieplaybook

• Bevriezen van onderpand, beperken van accounts en schorsing.
• Deadlines voor partiële betalingen en terugkeer naar de afkomstige rekening.
• Restitutions naar onjuiste banken: kosten en resolutietijdlijnen.
• Gelimiteerde saldi en vasthouden van nieuwe stortingen.

Oefening, Schrijf de sanctie: deelnemers stellen de actie, melding en termijn op voor drie escalerende zaken en testen deze tegen de playbook-criteria.

Casemanagement, documentatie en escalatie

• Zakendossiers, interne notities en bewijsopslag.
• Escalatiematrix en review door afdelingshoofden.
• Melden van verdachte activiteiten en bijhouding van records.

Capstone: End-to-end fraudcase

• Orderreview, bewijsbeoordeling en identiteitshervalidatie.
• Escalatie, sanctiebesluit en transactieparkeresolutie.
• Rechtvaardigingsmemo en peer review.

Capstone, Volledige caserun: elk team behandelt een volledige gesimuleerde zaak van de eerste verdachte bericht tot het uiteindelijke besluit, en presenteert een schriftelijke onderbouwing voor peer review.

Diagnostische en adviserende sessie (Bijkomende component)

• Herziening van huidige praktijken en protocolgaten.
• Aanbevelingen inzake bewijsnormen en betwiste zaken.
• Aanbevelingen inzake acties en sanctiecriteriën.